Votre situation est unique. Les solutions que nous proposons aussi.
Assurance-vie, PER, prévoyance, SCI, holding, donation : chaque solution répond à un besoin précis. Nous vous aidons à identifier celles qui comptent pour vous, en toute indépendance.
30 min · sans engagement · réponse sous 24 h ouvréesPour les particuliers
Votre patrimoine personnel mérite une stratégie coordonnée.
Les décisions que vous prenez pour votre épargne, votre protection ou votre transmission ne sont pas indépendantes. Nous les relions pour construire une stratégie cohérente.
Assurance-vie
Faire fructifier votre capital tout en préparant sa transmission dans un cadre fiscal avantageux.
PER
Réduire votre impôt aujourd'hui en constituant les revenus qui prendront le relais à la retraite.
PEA
Investir sur les marchés actions européens dans une enveloppe dont la fiscalité s'allège avec le temps.
Contrat de capitalisation
Une enveloppe complémentaire à l'assurance-vie, utile pour organiser une transmission ou loger des actifs diversifiés.
SCPI
Accéder à l'immobilier locatif sans gestion directe, en mutualisant les risques locatifs.
Investissement locatif
Acheter un bien pour le louer, en mesurant le rendement réel après crédit et fiscalité.
LMNP
Amortir votre bien pour neutraliser fiscalement vos loyers pendant plusieurs années.
Prévoyance individuelle
Maintenir le niveau de vie de votre famille si vos revenus s'interrompent.
Mutuelle santé
Compléter les remboursements de la Sécurité sociale avec une couverture vraiment adaptée à vos besoins.
Assurance emprunteur
Changer d'assurance de prêt pour réduire le coût de votre crédit, à garanties équivalentes.
Donation / Donation-partage
Transmettre à vos enfants de votre vivant en utilisant les abattements, sans perdre le contrôle de vos revenus.
Démembrement
Donner la nue-propriété d'un bien à vos enfants tout en conservant les revenus jusqu'à la fin de votre vie.
SCI
Détenir un bien immobilier à plusieurs et faciliter sa transmission sans indivision.
Clause bénéficiaire
Rédiger correctement la clause de votre contrat pour que le capital aille aux bonnes personnes, au bon moment.
Déficit foncier
Réduire votre impôt sur le revenu en imputant les travaux de rénovation de vos biens locatifs.
Pour les dirigeants & professionnels
Votre société et votre foyer ne forment qu'un seul patrimoine.
Les décisions que vous prenez pour votre entreprise ont des conséquences directes sur votre fiscalité personnelle, votre retraite et la protection de votre famille. Nous les traitons ensemble.
Trésorerie entreprise
Cesser de laisser dormir les excédents de votre société sur un compte courant qui ne rapporte rien.
Épargne salariale
Associer vos salariés aux résultats tout en optimisant la charge fiscale et sociale.
Prévoyance TNS (Madelin)
Vous protéger en tant qu'indépendant avec des garanties déductibles de votre revenu professionnel.
Prévoyance collective
Protéger vos équipes tout en renforçant votre attractivité d'employeur.
Mutuelle entreprise
Satisfaire à l'obligation légale avec un contrat bien dimensionné, sans payer pour des garanties inutiles.
Pacte Dutreil
Transmettre votre entreprise à vos enfants en réduisant les droits de donation ou de succession.
Apport-cession
Vendre votre entreprise sans payer l'impôt sur la plus-value immédiatement, en réinvestissant le produit de la vente.
Holding
Structurer la détention de vos titres pour optimiser votre rémunération et préparer leur transmission.
Questions fréquentes
Les questions que nos clients nous posent avant de s'engager.
Par où commencer quand on ne sait pas quelle solution choisir ?
Par un échange. Trente minutes suffisent pour exposer votre situation, vos projets et vos préoccupations. Nous vous aidons à identifier les priorités et nous vous indiquons les solutions les plus pertinentes. Sans engagement.
Comment garantissez-vous votre indépendance dans le choix des contrats ?
RJ Patrimoine n'est adossé à aucune banque, aucun assureur. Nous ne sommes pas rémunérés par des objectifs de volume. Chaque contrat est sélectionné parce qu'il correspond à votre situation. Les critères sont objectifs : solidité de l'assureur, performance nette de frais, qualité des garanties, liquidité et transparence.
Proposez-vous des solutions dans tous les domaines du patrimoine ?
Notre périmètre couvre la gestion de patrimoine : assurance-vie, PER, prévoyance, mutuelle, crédit. Pour les sujets qui sortent de ce cadre — conseil en investissement financier, fiscalité internationale, droit des sociétés — nous travaillons avec des partenaires agréés que nous coordonnons.
Si je prends plusieurs solutions, comment s'assurer qu'elles ne se contredisent pas ?
C'est notre rôle. Une décision de rémunération impacte votre retraite. Un montage de SCI modifie votre transmission. Nous n'activons jamais une solution isolément : chaque recommandation est testée sur ses conséquences croisées avant d'être mise en œuvre.
Premier échange
La solution pertinente est celle qui correspond à votre situation.
Un rendez-vous d'orientation permet d'identifier les leviers adaptés et de prioriser les actions. Sans engagement.
Information réglementaire. Ce contenu est publié à titre pédagogique. Il ne constitue ni un conseil personnalisé, ni une recommandation d'investissement. RJ Patrimoine — ORIAS n° 25004202, vérifiable sur orias.fr.