Vous exposez votre situation
Revenus, charges, contrats existants, régime matrimonial, foyer fiscal, structure professionnelle. Ce premier temps identifie ce qui fonctionne, ce qui manque et ce qui pourrait être simplifié.
Votre profil
Votre situation détermine les leviers que nous activons.
Un salarié cadre, un dirigeant de PME, un médecin libéral, un retraité et un expatrié ne partagent ni la même fiscalité, ni les mêmes enveloppes, ni le même calendrier. Chaque profil appelle une lecture spécifique. Nous construisons avec vous une stratégie qui part de votre situation réelle, pas d'un catalogue de solutions.
30 min · sans engagement · réponse sous 24 h ouvrées Immatriculé ORIAS n° 25004202 · vérifiable Indépendant · architecture ouverte Diagnostic écrit avant toute recommandation Bordeaux & visio France entière
Cinq situations
Choisissez votre point d'entrée.
Chaque profil active des leviers fiscaux, sociaux et civils distincts. La même solution n'a pas le même sens pour un cadre et pour un dirigeant. Nous les étudions ensemble, dans l'ordre qui maximise leur efficacité.
Salarié / Cadre
Revenus élevés, fiscalité lourde. Optimiser demande de séquencer les enveloppes disponibles — PER d'entreprise, épargne salariale, immobilier à crédit — dans le bon ordre et sans conflit avec la stratégie de carrière.
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Dirigeant
Société et foyer ne sont pas deux sujets distincts. Trésorerie à placer, rémunération à arbitrer, cession à anticiper : le patrimoine professionnel et personnel se pilotent ensemble, en coordination avec votre expert-comptable.
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Indépendant & libéral
Votre protection sociale est votre responsabilité. Médecin, avocat, consultant : votre couverture n'est ni celle d'un salarié ni celle d'un dirigeant. Nous auditions votre prévoyance Madelin et activons l'enveloppe fiscale adaptée.
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Retraité
Vos revenus ont baissé, votre fiscalité a changé, la transmission devient concrète. Nous adaptons votre allocation, optimisons les retraits et préparons la suite sans précipitation, pour que votre patrimoine dure.
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Expatrié
Vous vivez à l'étranger et conservez des liens patrimoniaux en France. Nous coordonnons l'assurance-vie internationale, la fiscalité de retour et la transmission transfrontalière avec rigueur.
Explorer ce profilNotre méthode
Trois étapes, pour chaque profil.
Quelle que soit votre situation, notre approche suit les mêmes principes de rigueur. Le résultat est adapté à votre profil ; la méthode est constante.
Nous construisons votre stratégie
Pour chaque levier, nous comparons les options et leurs conséquences fiscales, civiles et financières. Vous recevez un rapport écrit qui hiérarchise les priorités et recommande les actions à entreprendre.
Nous mettons en œuvre et suivons
Sélection des contrats en architecture ouverte, coordination avec vos partenaires habituels, suivi annuel pour adapter les décisions aux évolutions réglementaires et aux événements de vie.
Questions fréquentes
Ce que vous vous demandez avant de nous contacter.
Pourquoi distinguer les profils plutôt que parler directement des solutions ?
Une même solution n'a pas le même sens selon la situation. Un PER est un levier puissant pour un cadre à 41 % de TMI ; il l'est moins pour un TNS qui a besoin de liquidité. Partir du profil permet d'activer les bons leviers dans le bon ordre.
Je ne me reconnais pas dans un seul profil. Est-ce un problème ?
Non. Ces profils sont des points de départ, pas des cases rigides. Beaucoup de situations sont hybrides — un dirigeant qui approche de la retraite, un salarié qui lance une activité libérale. Le premier rendez-vous cartographie votre situation réelle.
Comment coordonnez-vous les expertises pour les profils complexes ?
Nous ne travaillons jamais seuls. Pour les situations qui croisent plusieurs disciplines — fiscalité internationale, cession, holding — nous mobilisons votre expert-comptable, votre notaire ou un avocat fiscaliste. Notre valeur est de coordonner ces intervenants autour d'une stratégie cohérente.
À quel moment faut-il consulter un CGP pour son profil ?
Le plus tôt est le mieux. Les moments charnières — changement de poste, création d'entreprise, achat immobilier, approche de la retraite — sont ceux où un rendez-vous d'orientation apporte le plus de clarté. Il n'est jamais trop tard pour poser les bonnes questions.
Pourquoi nous faire confiance
Indépendance, méthode, suivi dans la durée.
RJ Patrimoine est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant, immatriculé à l'ORIAS. Notre approche repose sur trois principes qui valent pour tous les profils.
Architecture ouverte
Aucun lien capitalistique avec une compagnie ou un assureur. Les contrats sont sélectionnés parmi un large univers de partenaires, sur la base des frais, des garanties et de la qualité de gestion.
Diagnostic écrit
Avant toute souscription, vous recevez un rapport écrit qui hiérarchise les priorités et compare les scénarios. Vous le gardez, même si vous décidez de ne pas donner suite.
Suivi annuel inclus
Au moins une fois par an, nous reprenons l'ensemble de votre patrimoine pour intégrer évolutions fiscales, familiales et professionnelles. Le suivi fait partie de la mission.
Premier échange
Parlons de votre situation, pas d'un produit.
Le premier rendez-vous est offert. Sans engagement. Il clarifie vos priorités et vous donne une feuille de route concrète, adaptée à votre profil.
Information réglementaire. Ce contenu est publié à titre pédagogique. Il ne constitue ni un conseil personnalisé, ni une recommandation d'investissement. RJ Patrimoine — ORIAS n° 25004202, vérifiable sur orias.fr.